Como funcionam as calculadoras

Taxas ao mês e ao ano

As páginas em português seguem a convenção brasileira: você informa se a taxa é ao mês (a.m.) ou ao ano (a.a.). A taxa ao mês é usada como foi digitada. A taxa ao ano é tratada como taxa efetiva e convertida na taxa mensal equivalente, (1 + i)^(1/12) − 1, e não dividida por 12. Assim, 12% ao ano correspondem a cerca de 0,9489% ao mês, e não a 1%.

Algumas calculadoras seguem outra convenção, e a própria página avisa. Nos juros simples, as taxas são proporcionais: 24% ao ano equivalem a 2% ao mês. O conversor de taxas também aceita uma taxa nominal ao ano capitalizada mensalmente, que é dividida por 12 para chegar à taxa mensal. Nas calculadoras de taxa efetiva e de valor futuro, a taxa anual é nominal e dividida pelo número de períodos de capitalização do ano. A taxa de administração é um percentual ao ano descontado à razão de 1/12 por mês. O VPL, a TIR, o CAGR e a regra dos 72 usam taxas ao ano, aplicadas uma vez por ano, e a inflação é sempre informada ao ano.

Calculadoras com regras brasileiras

A calculadora de juros compostos aplica todo mês a taxa mensal equivalente sobre o saldo, que já inclui os juros anteriores; o aporte entra no fim ou no início de cada mês, como você escolher. O resultado é bruto: não desconta imposto de renda, IOF, taxas nem inflação. A calculadora de inflação aplica uma taxa constante que você informa, não uma série oficial de índices.

Financiamentos e empréstimos têm parcelas mensais, pagas no fim de cada mês, com juros calculados sobre o saldo devedor. Na Tabela Price a parcela é fixa, P × i ÷ (1 − (1 + i)^−n); no SAC a amortização é constante, P ÷ n, e a parcela cai mês a mês. Na amortização antecipada, o valor extra é pago logo depois da parcela do mês escolhido e abate o saldo devedor; em seguida, você escolhe reduzir o prazo ou a parcela. No financiamento imobiliário, os seguros (MIP e DFI) e as tarifas mensais entram como valor fixo em cada parcela, embora no contrato real o MIP e o DFI costumem variar com o saldo e a idade; a correção do saldo pela TR não é modelada.

No empréstimo pessoal, no financiamento de veículo e na comparação de propostas, o IOF segue o Decreto 6.306/2007 para pessoa física: 0,0082% ao dia sobre o valor amortizado em cada parcela, limitado a 365 dias, mais 0,38% sobre o valor emprestado. Você escolhe se o IOF e as tarifas entram no valor financiado ou são pagos à parte: o IOF é descontado do valor liberado, e as tarifas também, exceto no financiamento de veículo, em que são pagas à vista na contratação. O seguro prestamista é sempre financiado junto.

O CET segue a fórmula da Resolução CMN 4.881/2020: é a taxa anual que iguala o valor liberado ao fluxo de parcelas, com o prazo de cada parcela contado em dias corridos e elevado a (dias ÷ 365). Ele inclui juros, IOF, tarifas e seguros informados. As datas de vencimento são estimadas com meses de 365 ÷ 12 dias (cerca de 30,42) ou de 30 dias, como você escolher; o CET do contrato usa as datas reais de vencimento e pode ser diferente.

A calculadora de renda fixa compara CDB, LCI/LCA e poupança. CDB e LCI/LCA rendem um percentual do CDI mantido constante durante o prazo; o CDI anual vale para 252 dias úteis, e os dias úteis são estimados como dias corridos × 252 ÷ 365. No resgate antes de 30 dias, o IOF regressivo incide sobre o rendimento, de 96% no 1º dia até zero a partir do 30º. Depois, o imposto de renda regressivo incide sobre o rendimento já descontado o IOF: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360, 17,5% de 361 a 720 e 15% acima de 720 dias. LCI, LCA e poupança são isentas de imposto de renda para pessoa física, e abaixo do prazo mínimo de 6 meses a LCI e a LCA não aparecem como melhor opção.

A poupança rende 0,5% ao mês mais a TR enquanto a meta da Selic estiver acima de 8,5% ao ano; caso contrário, 70% da meta da Selic convertida em taxa mensal, mais a TR (Lei 8.177/1991, art. 12, com a redação da Lei 12.703/2012). O rendimento só é creditado a cada aniversário mensal completo. Os valores iniciais de Selic, CDI e TR são níveis de mercado datados, conferidos no Banco Central; eles não se atualizam sozinhos, e você pode trocá-los. As páginas “quanto rende” usam as mesmas funções, com as taxas do mês indicado, e acrescentam a taxa de custódia do Tesouro Direto (0,20% ao ano, com o Tesouro Selic isento até R$ 10 mil); nelas, o imposto de renda é calculado antes da taxa de custódia, o que dá uma estimativa conservadora.

A calculadora do valor da hora trabalhada divide o salário mensal pelo divisor da jornada, que é a jornada semanal × 5 (220 horas para 44 horas semanais, 200 para 40). As outras calculadoras trabalhistas (salário líquido, rescisão, 13º salário, férias e hora extra) usam as tabelas de 2026: salário mínimo de R$ 1.621,00, contribuição progressiva ao INSS por faixas até o teto, tabela mensal do IRRF com as deduções legais ou o desconto simplificado, e a redução do imposto criada pela Lei 15.270/2025. O INSS e o IRRF são arredondados ao centavo, como no holerite. Convenções e acordos coletivos, o contrato de trabalho e decisões judiciais podem mudar os valores, e cada página diz o que fica de fora.

Calculadoras traduzidas do site em inglês

As outras calculadoras em português são versões traduzidas das calculadoras do site em inglês e entram no ar aos poucos. Elas rodam exatamente os mesmos modelos de lá: a tradução muda as palavras e a forma de informar os dados, não as contas.

Quando uma delas pede uma taxa, você escolhe se ela é ao mês ou ao ano, e a conversão acontece antes de o modelo usá-la. Nos modelos mensais, que são a maioria das calculadoras de empréstimo e de poupança, a taxa ao mês é usada como foi digitada e a taxa ao ano é convertida na taxa mensal equivalente, (1 + i)^(1/12) − 1. Nos modelos que capitalizam uma vez por ano, a taxa ao ano é usada como foi digitada e a taxa ao mês é convertida na taxa anual equivalente, (1 + i)^12 − 1.

Nas calculadoras em que você escolhe a frequência de capitalização (por exemplo, anual, trimestral ou mensal), os períodos são iguais, e não seguem as convenções de dias corridos que um banco pode usar nos seus documentos. A página de cada calculadora diz qual convenção de taxa vale.

Nos empréstimos com parcela fixa, os juros de cada mês incidem sobre o saldo devedor e o restante da parcela amortiza a dívida; a última parcela é reduzida ao valor que falta. Na parcela balão, as parcelas param no mês do balão e o saldo restante vence de uma vez. O VPL e a TIR tratam cada fluxo de caixa informado como um valor de fim de ano. As calculadoras de aposentadoria e de independência financeira projetam a partir dos retornos, aportes, gastos, inflação e saques que você informa; elas não preveem o mercado nem garantem uma estratégia de saques.

Na quitação de dívidas, o método avalanche direciona o dinheiro extra para a dívida com a maior taxa de juros, e o método bola de neve para a de menor saldo. Os dois mantêm constante o orçamento mensal inicial para as dívidas e passam o valor das dívidas quitadas para as que restam. Os pagamentos mínimos ficam fixos no modelo; as administradoras de cartão podem calculá-los de outra forma.

O que as estimativas deixam de fora

As taxas são premissas que você informa, não ofertas nem previsões. A menos que um campo inclua explicitamente, os cálculos não consideram impostos, inflação, tarifas, seguros, multas nem mudanças de taxa ou de parcela. As calculadoras com regras brasileiras dizem quais impostos e encargos entram na conta (por exemplo, IOF, imposto de renda, INSS, IRRF, tarifas e seguros informados) e quais ficam de fora.

O cartão de crédito e alguns empréstimos cobram juros por dia; o modelo mensal do site pode dar valores diferentes da fatura ou do contrato. Ao fazer um pagamento extra, confira com o banco se ele abate o saldo devedor ou adianta parcelas.

Precisão e limites

Os cálculos mantêm a precisão total internamente e mostram os valores em moeda arredondados aos centavos. Somar linhas exibidas ou exportadas pode dar uma pequena diferença em relação a um total sem arredondamento. Os prazos mensais vão até 600 meses, e as notas de cada resultado explicam o horizonte do modelo.

• Os arquivos CSV baixados arredondam os valores em moeda às casas decimais da moeda (centavos, no caso do real) e os demais números a no máximo quatro casas decimais.
• As colunas de valores trazem o código da moeda no título, como “Saldo (BRL)”.
• Os arquivos começam com uma marca de ordem de bytes UTF-8 (BOM), para que as planilhas leiam os acentos corretamente.
• Como é padrão no formato CSV, as colunas são separadas por vírgula e os números usam ponto como separador decimal.

Como conferimos as calculadoras

Cada modelo tem testes automatizados que comparam os resultados com cálculos independentes, como fórmulas fechadas, simulações separadas passo a passo ou contas feitas à mão. Os testes também cobrem casos-limite, como taxa zero, prazos máximos e dados inválidos. Os exemplos resolvidos das páginas em português são conferidos por testes que os recalculam com o mesmo código do modelo, então um número publicado que deixe de bater com o modelo faz os testes falharem.

A parcela da Tabela Price usa a mesma fórmula de prestações fixas da Calculadora do Cidadão do Banco Central, e os testes conferem o CET pela equação da Resolução CMN 4.881/2020. Os testes das calculadoras trabalhistas reproduzem os exemplos de aplicação da Lei 15.270/2025 publicados pela Receita Federal. Nas calculadoras traduzidas, a TIR resolve a mesma equação da função TIR das planilhas, e o VPL equivale à função VPL aplicada aos fluxos seguintes, menos o investimento inicial.

Onde a conta acontece

Os dados financeiros são processados no seu navegador. Eles não são enviados para nós, não entram nos endereços das páginas e não ficam guardados entre uma visita e outra. As comparações de cenários duram só enquanto a página está aberta, e as tabelas baixadas ficam onde você as salvar no seu aparelho. A página de privacidade explica os detalhes.